新安晚报 安徽网 大皖客户端讯 无抵押，轻松放款，你没钱还，介绍别人继续向你借款，看似处处为你着想，背后却是满满的套路。日前，合肥警方破获了多起“套路贷”涉黑涉恶案件，打掉10 个涉嫌诈骗的“套路贷”团伙。据了解，这些涉嫌诈骗团伙的目的就是为了获取连环贷款的高利润和违约金，对于有能力迅速还款的贷款者，他们还“看不上”呢。
【回顾】急需用钱签下“空白合同”
今年3 月，家住合肥市包河区的陈女士接到一个电话，对方自称是“重信”零用贷公司的客户经理，问她是否有借款需求。陈女士刚好那段时间资金周转困难，便按照对方要求准备了身份证等材料，依约来到庐阳区北一环某写字楼一间办公室。“按照你的条件，我们只能借7000 元给你。”接待她的客户经理简单审核资料后做出答复。虽然借款额度较小，但急需用钱的陈女士还是同意借款。
涉案公司
客户经理拿出了一份空白合同，让陈女士签字，“我当时心里也有点疑问，他们说这是‘行规’，我也没有想太多，就同意了。”陈女士回忆，当她拿到钱时，一清点才5700 元，对方解释其余1300 元是扣除保证金等相关费用的“行规”。对方还提出，7000 元借款要求分30 周还清，8 周后才能一次性提前还清欠款，逾期每日加收总额5%的逾期费等附加条款。急需用钱的她没有多想，拿了5700 元便离开了。
几千元借款翻成几十万
两周后，陈女士手头资金吃紧，已还不上这家公司的周还款额。这时，公司业务员提出，可以做陈女士的“介绍人”，“帮”她介绍到另一家贷款公司借“过桥资金”进行垫还。
很快，陈女士被带到该写字楼另一家零用贷公司，跟之前一样，签订了一份空白借款合同，借了8000元，扣除相关费用，实际拿到6500 元，分20 周还清，8 周后才能提前一次性还款。
之后，陈女士在公司业务员的一次次介绍下，不停地从下一家公司借款偿还上一家债务。到6 月份，短短三个月，她已从50多家零用贷公司借款62笔“ 过桥资金”用于还款。一笔5000 多元的借款通过层层“介绍”转借，本金、利息已经达到了60多万。她从家中拿出了30万用于还款，仍然欠贷款公司30 余万元，且还款额每天还在增加，她已经无力还款。这时，贷款公司突然终止“介绍”其他贷款。
此后，零用贷公司每天通过电话骚扰、恐吓、堵锁眼、刷油漆等方式对陈女士及其亲友索债。6 月8日，不堪忍受的她来到庐阳公安分局报案。
【调查】同一写字楼十公司涉案
接到报案后，庐阳公安分局民警展开初步调查，发现这不是一起简单诈骗，其中有多个零用贷公司暗中串通，关系错综复杂，而且涉案人员众多，是一起典型的“套路贷”案件，专案组也迅速成立。
嫌疑人。
民警一边走访物业保安，一边“化装”成借款人员，以需要贷款为名进入多家公司了解。经过近半个月的缜密侦查，摸清了该“套路贷”的基本情况：共有10 家涉案公司，分布在同一写字楼内不同楼层，涉案人员达100 余人。
7 月10 日10 时许，90 余名民警，分成多个抓捕小组，着便装潜入该写字楼，统一实施抓捕。当场共抓获133 名涉案人员，查获涉案借款协议300 余份，涉案手机123 部，扣押现金100 余万元，初步梳理涉案金额达2000 多万。
【套路】团伙分工明确连环“套牢”
办案民警介绍，为了层层“介绍”受害人借款，获取更多非法利润，涉案公司规模都不大，员工3 到10 人不等。
但组织架构严密，每家都有公司负责人、股东、财务人员、风控人员、业务员（客户经理）、法务人员（催款人员）等岗位，分工明确，有完整的管理规定和利益分配方式，是有组织的犯罪行为。
据嫌疑人交代，他们会加入多个微信群，负责人会将各种渠道获得的借款人信息发送至群里，由业务员跟进推销借款业务。当借款人表达借款意向后，业务员就邀约其见面，将该“准客户”推送给风控人员。风控人员对借款人提交的相关资料进行“做样子”的审核。待审核通过后，要求借款人签订空白借款协议、租房协议、开锁协议等各种“霸王”协议。
实际上，借款人也拿不到全部款项，嫌疑人会以服务费、材料费、上门费等理由扣除约20%~25%。并告知借款人可分20至30 周还款，6 至8 周后才可一次性还清。如借款人违约，违约金按每日5%累加，最后以公司负责人或股东个人名义放款。
只要客户还有借款能力，对应的业务员或之前的“介绍人”在客户资金出现紧张时，会立即“帮助”联系下一家商务公司借款，轻松放款。当客户的借款达到其本人或家庭承受力时，所有的公司全部不予借贷，之前的零贷公司会同时催债，致使客户资金链瞬间断裂，开始催债。
【揭秘】越没有还款能力越肯“借”
经深入调查，涉案公司为规避风险，每次借款金额一般控制在1~2 万元。为了逃避公安机关打击，办公场所从不悬挂公司招牌，半年左右就会更换办公地址。
“从不在乎借款人有无偿还能力，只关注他们是否有借款能力。”涉案公司一般只选择有过民间借款或“零用贷”借款经历的人放款。只要借款人肯借，他们就会放款，越没有还款能力，他们越愿意放款。
为了达到追账的目的，他们采用跟随、威胁、恐吓、堵锁眼、喷油漆、向亲戚朋友打威胁电话等各种非法手段进行逼债，让借款人及其亲友不堪其扰。他们甚至还拿着事先做好的各种“证据”到法院进行起诉，打着法律的“幌子”非法侵占借款人财产。
对那些有固定工作或有一技之长的人员，以及借款经历或信用很好的借款人，嫌疑人称之为“白户”，对这些人他们则不会考虑放款。“这些借款人注重信誉，征信良好，有还款能力，他们基本不会违约，甚至会提前还款，这样公司就无法获取更多的高利润和违约金。”嫌疑人交代。
目前，该案共对37 人采取刑事强制措施，案件还在进一步侦办中。
合公新 新安晚报 安徽网 大皖客户端记者 赵琳（图片由警方提供）